一是建立支持小企业发展长效机制。省联社制定了《山东省农村信用社企业流动资金贷款管理暂行办法》，明确了贷款对象、条件及相关政策，统一贷款操作流程。各级农村信用社进一步规范了授权管理制度，合理下放贷款权限，科学制定信贷人员发放、收回贷款的综合考核办法，实行绩效挂钩，充分调动了信贷人员拓展小企业市场的积极性。同时，建立小企业贷款目标考核机制，要求城区联社新增小企业和个体工商户贷款占当年新增贷款的比例不低于60%。近日，省联社又联合省中小企业办公室推出了支持万家小企业培育计划，三年内为全省1万家有发展潜力的小企业新增300亿元综合授信。二是完善小企业评级授信体系。省联社联合多家评级机构，根据小企业客户特点，分行业开发了小企业评级指标体系及配套评级软件，提高了评级效率和评级质量。指导各级农村信用社制定科学严密、切合实际的小企业信用评级制度，在全省范围内组织开展评级授信工作，根据信用等级合理确定授信额度。在企业授信额度内，实行“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用”的方式，简化贷款审批程序，推行贷款证制度，为小企业提供简便快捷的贷款通道。三是创新小企业贷款担保方式。为有效解决小企业贷款担保难的问题，全省农村信用社在积极办理资产抵押、保证担保贷款业务的基础上，不断探索改进担保方式的新途径，积极推广小企业信用联盟、专业市场信用联盟等小企业联保贷款。联盟会员由信用社在辖内小企业和市场业户中筛选，贷款采取联保方式，联盟内会员享受“贷款优先、利率优惠”政策。在广泛推行信用联盟贷款的基础上，各地农村信用社结合当地实际，创新推出了“担保联合体”、“信用联姻担保”等贷款业务，积极推广龙头企业担保、商铺抵押、企业高管人员个人财产抵押以及小企业信用贷款等灵活多样的贷款方式，为广大小企业提供更加广阔、畅通、方便、高效的融资渠道。四是健全小企业利率定价机制。为指导各地农村信用社科学利率定价，省联社制定下发了《山东省农村信用社贷款利率定价工作指导意见》和《山东省农村信用社贷款利率定价指标体系》，进一步规范了贷款利率定价。对公司类中小企业贷款和自然人贷款，分别设计了相应的贷款利率定价指标体系，依据贷款对象、担保方式、客户信用状况以及客户综合回报率等因素，结合国家宏观调控政策、产业政策及行业风险等对贷款进行合理定价。对进入“万家小企业培育计划”的小企业，提供利率优惠政策，在现行执行利率的基础上下浮10%－20%。五是提供多样化金融服务。全省农村信用社在积极开展代理、代办业务和传统结算业务的基础上，普遍开展了代理收付、代办保险、代发工资、理财、信息咨询等中间业务品种，为小企业提供多样化的金融服务。同时，充分发挥点多面广、信息来源广的优势，为小企业客户提供准确的市场信息，帮助分析市场形势，把握市场走势，提出合理化建议，做好资金、信息、服务“三结合”，当好小企业参谋，促进了小企业向诚信经营、规范管理方向发展。 |